住宅ローン 返済と借り換え＠住宅ローンをシミュレーションする

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住宅ローンの金利は、固定と変動のどちらが有利なのでしょうか？ ここでは、住宅ローンの金利の形である、固定型と変動型の特徴やメリットとデメリットなどを紹介します。住宅ローンの金利で固定と変動どちらが有利かということは、まず将来の金利動向と自分のライフスタイルを見据えることが必要になってくると思います。

まず固定金利のメリットは、返済額が一定していて安心できるということです。固定金利は、申し込みの時に設定された金利が返済完了まで適用されるローン金利のかたちです。固定金利は金利が一定のため、毎回の返済額が一定になり支払いの面で安心することができ、返済計画が立てやすいというメリットがあります。一般的には、住宅金融公庫を利用した返済は固定金利が適用されていますよ。反対にデメリットとしては、世の中の金利が下がって低くなっても、自分のローン金利は固定しているので割高になる事でしょう。

もう一方の変動金利は、世間の金利水準に合わせて、ローンの金利が変動するタイプのローン金利です。変動金利の場合は、半年ごとに金利水準が見直されるのが基本となり、ローンの支払いは５年に１度の周期で返済金額の見直しが行なわれます。変動金利を利用した際の特徴として、世の中のマーケットに急激な金利変動があった場合には、最大の上昇率で、今まで支払っていた返済額の25％までの「返済額の上限設定」が設けられています。そして、住宅ローンの借入期間が短く、最初の数年だけで金利が大幅に変わってしまうということはないので、変動金利の方が金利が安く借りれるということが、変動金利の有利な場合といえるでしょう。

固定金利ですと、変動金利よりも最初の金利が高く設定されているので、借り入れ期間が短い場合、固定金利だと返済額が多くなってしまうことが予想されます。それと、固定金利型の住宅ローンでは、繰り上げ返済をするときに、手数料がかかってしまいます。変動金利型の住宅ローンだと、繰り上げ返済をするときに手数料がかからない場合が多いのです。

繰り上げ返済を利用する際に、既存のローンが効果的に返済できるかどうかは、この手数料がいくらかということにかかっているので、繰り上げ返済をするときに手数料がかからないという事は大きなメリットですね。